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中国理财师职业生态

文│孙志晨



  近年来,我国居民财富快速增长,对于理财的需求日益旺盛。2017年由兴业银行和波士顿咨询公司联合发布的《中国私人银行2017年度报告》显示,2016 年中国个人可投资金融资产规模达126万亿元,高居全球第二位。
  
  伴随着居民财富的快速增长而诞生并蓬勃发展的资产管理行业,从中长期来看, 前景仍然十分广阔。根据国家统计局公布的数据显示,2016年,我国人均GDP达到8113美元,到2020年达到人均1万美元的目标指日可待。这一发展阶段,也是资产管理和财富管理行业发展的黄金时期。
  
  作为资产管理行业的重要组成部分,1998年,国内公募基金肩负着“为居民财富保值增值,为经济发展创造价值”的使命应运而生。20年来,行业制度、法规不断健全,投资管理能力稳步提升。从基金业协会公布的数据可以看出,截至2017年年末,公募基金管理机构已过百家,管理的公募基金资产规模达11.6万亿元,公募基金产品数量已经超过了A 股上市公司的股票数量,仅公募产品的累计分红就超过了1.5万亿元,为投资者创造了真金白银的收益。资产管理行业在满足居民财富管理需求、促进资本市场价格发现、优化资源配置、支持实体经济发展等方面,均发挥了重要的作用。



  
  近期,为落实党的十九大关于金融体制改革的相关要求,央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门共同提出了资管业务统一监管的框架措施,从降低系统性金融风险的基本原则出发,针对不同金融机构资产管理业务的监管标准进行了明确和统一。由于公募基金在杠杆率、投资者管理、信息披露、净值管理、资金托管等方面的制度规范较为健全,新规的推出将长期利好公募基金行业。在资产管理市场规范化管理的调整过程中,公募基金有望吸引更多的资金流入。
  
  在大资管业务蓬勃发展的今天,投资者不仅拥有了更多的可供支配资产,也面临着更多的投资理财选择。国内投资者经过长期的实践,拥有了更为专业的投资知识、更为成熟的投资理念,同时也产生了更为差异化的投资理财需求。为满足投资者日益升级的资产配置需求,资管机构也面临着从传统的产品驱动发展模式向以客户为中心、以市场为导向转型的需要。改变原有的向客户销售统一标准化产品、以单一产品服务客户的发展方式,利用大数据、人工智能、云计算等工具获得更精准的客户描述,并根据客户的个性化需求,发挥资管机构在投资和资产配置方面的专业优势,以差异化、系列化的产品和服务来满足客户,才能真正实现为客户量身定制进行资产配置的目标。令人欣喜的是,行业正在健康发展的轨道上快速前进。2017年公募FOF的首次获批,拉开了资产配置新时代的序幕, 目标风险、目标收益、生命周期产品和养老产品的引入,有利于推动长期投资、价值投资的理念进一步深入人心。同时,智能投顾的蓬勃发展,也有助于帮助客户实现投资组合的动态智能管理。
  
  理财师是资管机构与投资者之间的桥梁与纽带,是实现居民财富管理的重要推动力量。《中国理财师职业生态·2018》收集和分析了全国数千名一线理财师的职业化状况,研究和讨论了理财师的行为规范和专业化理财模式,契合了时代发展的需求和居民财富管理的现实需要,对提升理财师的专业水准有着重要意义,也让全社会更加关注理财师的职业生态。作为资产管理机构,我们需要高度关注专业理财师的发展情况,探索与理财师之间更紧密、更高效的合作路径。通过沟通和交流,让理财师们了解到资管行业发展的最新情况,把科学的投资理念、高效的投资方式和优质的投资产品与理财师共享,为他们向终端客户服务提供有力的帮助,实现多方合作共赢,共同推动我国财富管理事业的发展,实现居民财富保值增值的目标。
  
  本文系作者为《中国理财师职业生态·2018》所作推荐序。该书由机械工业出版社出版,被誉为“中国理财师职业发展指南”。

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