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经济周期动荡下的资产配置之道

文│徐文婷



  为满足人们不同阶段个性化的财富管理需求,早期以产品销售为导向的财富管理正逐渐转向多方位、综合性的资产配置。尤其以创一代以家庭为单位的企业主最为明显,其在资产配置中往往会涉及法律、税务、子女教育、移民等,这要求理财顾问全面掌握专业知识,从而实现跨界融合。
  
  高净值人群的四大配置方向
  
  (1)投资需求。中国的高净值人群已经从追逐高收益转向控制风险,资产的保值、增值比单纯的快速增长更加重要。(2)投资目的。高净值人群从简单地分散风险过渡到主动追求收益,境外资产配置逐渐分散,资产类别日趋多元化。(3)投资方式。中国高净值人群以私募基金投资为首,偏好固定收益类和私募股权类投资,其次是境外保险、海外置业等。(4)投资选择。随着对市场风险、投资复杂度的认识提升,高净值人群从自己直接进行投资转向专业的财富管理机构。
  
  如何做好财富规划
  
  统计数据显示,到2020年中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8%上升到9.4%,新增市场规模达13万亿元。过去几个月,全球流动性拐点将近、美联储多次加息、全球资本市场波动性加大,这要求投资者以新思路迎接新挑战。在国内,随着投资政策、投资渠道的逐步开放,越来越多高净值人群开始将目光投向海外,科学合理地进行资产配置,分散风险,确保财富的保值、增值成为高净值人群跨境金融投资的首要目的。
  
  私募股权。当下重点布局新兴行业,尤其以人工智能、金融科技、企业服务、医疗健康等技术密集型产业为首,尽管资金对流动性和风险偏好的矛盾显现,私募股权基金优胜劣汰效应愈加明显,但当前仍不失为入局股权投资的好时机。在劣币驱逐良币的背景下,可挑选细分行业里的龙头企业,跟随大型国企进入被投企业。
  
  国内固定收益类产品。目前市场动荡,选择固定债券、信托时,建议参考大牌的交易对手,例如:综合行业排名前50~100的交易对手。
  
  保险。随着保险投资结构日益优化,保险是目前公认最安全、稳健、合法、能够避债避税的财富传承方式。人寿保单贴现能满足客户持有期短、收益高、风险小、投资门槛低的需求。此类基金与受保人的寿命有关,不受股票、债券等传统金融市场以及国际政治经济因素的影响。以境外保单为例,不仅能实现汇率对冲,且具有增值大、保额高、隐私保护等优势。
  
  海外置业。多国宽松的移民政策以及相对稳定的投资环境,使海外置业成为诸多高净值人士的投资选择,当前的热门国家有美国、英国、希腊、泰国等。
  
  在中国经济快速发展的前10年,房地产经济引领财富奔跑,而后10年,随着新经济时代的来临,股权投资将献给投资者一份丰厚的大礼包。

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