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客户已过审贷款被驳回 疑因工行交行多次查询征信

投诉机构:中国工商银行(6.5500.000.00%)交通银行(6.4800.000.00%)

  投诉内容:疑似违规查询客户个人征信报告

  投诉入口:黑猫投诉平台

  近日,新浪金融曝光台收到了江西南昌瞿先生对中国工商银行、交通银行的投诉,投诉工行与交行违规查询客户个人征信。

  2017年12月25日,因原本已通过审批的贷款在提款时被提示需再次申请,而后申请状态变为 “审批不通过”,瞿先生担心是由于放贷机构违规对其进行多次征信查询导致,便通过央行个人征信系统查询了近期自己的征信记录。结果发现中国工商银行在2017年11月1日、13日、21日,以“信用卡审批”为由,三次对自己进行征信查询。另外,交通银行在2017年10月28日和11月9日,以同样的原因对瞿先生进行过两次个人征信查询。

  此前,瞿先生在2017年10月底向中国工商银行和交通银行提出过信用卡申请,在申请过程中曾勾选过授权查询个人征信的相关条款。

瞿先生个人征信记录截图瞿先生个人征信记录截图

  瞿先生称,2017年11月9日曾接到交通银行的信用卡申请审核电话。他以为这代表着交行已经完成对自己信用状况的调查与问询,没想到交行还通过征信系统也对自己进行了两次征信查询。

  因工行与交行的信用卡均未申请成功,瞿先生对这两家银行多次查询其个人征信的行为倍感疑惑,多次致电进行询问。工行客服95588对瞿先生解释是分行问题,需联系分行相关人员,而分行则表示他们也不清楚情况。交行的电话人工客服,瞿先生表示没有打通,无从咨询多次被查个人征信的原因。

  针对瞿先生的投诉,新浪金融曝光台致电工行服务热线95588,咨询申请信用卡时银行查询个人征信的相关问题,客服人员表示无法回应,需咨询相关地方分行信用卡管理中心,但瞿先生所处地区的工行分行信用卡管理中心并无对外电话,需客户亲自前往进行问询。

  同时,新浪金融曝光台也致电交行服务热线95559,但无法接通至信用卡人工客服进行业务咨询。

  个人征信被多次查询或影响信贷

  瞿先生对于其个人征信记录被银行反复查询的疑惑不无道理。

  央行征信中心曾公开表示,放贷机构在发放贷款时,会关注个人征信报告中“硬查询”(即非个人查询)情况。若短时间内“硬查询”次数过多,会造成此人近期处于“缺钱”状态的印象,银行等放贷机构可能会对其所申请的贷款发放更为谨慎。

  另外,根据《征信业管理条例》,向征信机构查询个人信息的,应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。法律规定可以不经同意查询的除外(如贷后风险管理)。近年来,已有多家银行因违规查询客户个人征信被罚款。

  瞿先生告诉新浪金融曝光台,虽然在申请信用卡时确实勾选过授权银行查询个人征信的选项,但根据他的理解,每次授权银行查询个人征信都表示仅授权查询一次。

  申请信用卡时签定的授权协议,对银行查询个人征信频次究竟是否有所规定?新浪金融曝光台查询多家银行信用卡相关协议后,发现均无明确规定。

 农业银行个人征信业务授权书农业银行个人征信业务授权书
《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》相关条款《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》相关条款
《广发银行信用卡客户协议(个人卡)》相关条款《广发银行信用卡客户协议(个人卡)》相关条款

  就商业银行经申请人授权后查询个人征信频次的问题,新浪金融曝光台咨询征信专业人士。该专业人士表示,根据瞿先生所提供的个人征信报告记录截图,银行属于合规操作,多次进行个人征信的查询是为了进一步确认客户的个人信用情况,也是比较常见的操作。

  新浪金融曝光台在此提醒广大读者,短时间内不要频繁申请多个信用卡或多笔贷款,同时在申请时也要注意申请协议中授权查询个人征信的条款说明。若个人征信记录被银行等机构查询次数过于频繁,可能对被查询人申请新的信用卡或贷款产生不利影响。

  新浪金融曝光台将持续关注此事进展。

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