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理财师服务价值日显

  不断提升服务业在GDP中的比重,是目前中国经济转型的重要内容。据统计,2016年,服务业在中国GDP中的比重已经达到51.6%,北京的服务业比重已经超过80%。金融业作为重要的服务行业,不仅促进经济的作用日趋凸显,自身也正在经历着凤凰涅般的转型过程。有关研究显示,当经济发展和社会财富到达一定阶段,金融业态将会沿着“交易型金融—信贷型金融—理财型金融”的路径逐步攀升。如今,我国的金融行业正处于从信贷型金融向理财型金融过渡的重要阶段。所谓理财型金融,是指金融的主体服务内容在于对资金供给者的财富进行分配服务。在此阶段,金融理财师承担着越来越重要的职责。由于服务业具有无形性、异质性和同时性等特征,消费者无法先体验后购买,因而服务提供者的品牌显得尤为重要。理财规划服务,会因理财师的不同而导致相对不同的效果。

  为了实现对服务效果的可预期性最大化,金融服务机构对理财师的服务也做了很多努力,如使服务流程规范化、服务产品标准化等,但无论如何,也达不到像产品消费那样,实现效果与预期的完全无差异。金融理财师,已经成为理财规划服务的质量“焦点”。那么,公众在接受理财服务之前,如何挑选适合的理财师,使服务过程实现最大的满意度呢?最可能的路径就是要看其历史所反映出的服务禀赋。

  我们可以通过一些有形的因素来对理财师的服务禀赋做出判断。首先,理财师要跨过必须的专业门槛,也就是说,理财师要具备必要的专业认证,这是政府或社会组织对理财师的专业知识和技能的认可。我们可以通过一些专业渠道(如官方网站、公众媒体等)得到这些信息。其次,理财师要具备独立完成理财服务的必要经验,我们可以通过理财师的从业机构或者第三方获得这些资料。还有,要与理财师接触,获取一些“公众”信息,即其对当前市场的观点和判断,看看与其他机构或自己的想法有哪些异同。在确定与理财师建立服务协议之前,要最大限度地获得理财师的服务态度和能力信息。

  要获得理财师的上述信息,渠道的选择极为关键。如今的信息渠道高度发达,由于网络信息高度庞杂而良莠不齐,因此我们要留意选取一些有品牌承担的信息通道,或身边信任的亲友来完成对理财师的信息认证。本刊的“理财人物”栏目,其目的就是要以责任媒体的名义,完成理财师与大众的信息交流。
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