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财富管理专业化提速 理财顾问亟须转型

文│本刊记者  金梦媛



  由国际金融专业人士协会(ISOFP)财富管理中国分会主办的“四季财富管理论坛·冬藏”2月3日在北京举行。ISOFP中国区代表,国内外财富管理机构、学术教育机构、金融科技等相关机构代表,以及财富管理领域近200人参加了此次活动。
  
  党的十九大和2017年7月召开的全国金融工作会议提出了金融业服务实体经济,防范化解金融风险,深化金融改革的指导思想,奠定了金融业严监管、防风险的基调。党的十九大以后,我国金融监管从紧的态势延续,中央经济工作会议把防范金融风险列为2018年重点工作,加强金融监管及宏观审慎评估的政策的执行将会持续。随着我国金融业在监管中的不断完善,财富管理迎来了专业化时代。2016年我国财富管理专业化元年开启,接下来的强监管,将加速我国财富管理专业化进程。
  
  基于此背景,本次四季财富管理论坛以“进化·御风而上”为主题,通过主题发言、圆桌对话的形式,邀请与会嘉宾就财富管理机构与从业者如何在行业新赛道迎机遇、应挑战、占先机等话题做了分享交流。
  
  国内资深私人银行与财富管理研究专家张春子博士在主题发言中梳理了财富管理在我国的发展历程,对比了中外财富管理的差距,分析了当前国内财富管理面临的主要问题,并就强监管时代财富管理专业化发展趋势进行了全面分析。
  
  张春子表示,在金融强监管环境下,国家宏观层面要建立健全私人银行和财富管理相关法律法规;中观层面上,金融监管机构要强化对各类财富管理机构的指导和有效监管,坚守不发生系统性金融风险的底线;微观层面上,商业银行和各类财富管理机构要强化对私人银行和财富管理发展战略的规划,完善财富管理系统,在有效控制风险的前提下推进财富管理产品和服务创新,加快培养财富管理专业化人才队伍建设,强化财富管理风险管控和合规经营。
  
  在财富管理创新上,张春子强调:“有效的资产配置是财富管理的核心竞争力,全方位高端服务是竞争焦点,专业系统化服务是基本要求。财富管理机构要通过‘1+1+N’客户服务模式服务高端客户。”
  
  金石财策(北京)顾问有限公司首席执行官刘干霄结合自身经验,就新金融时代理财顾问如何应对挑战,实现事业跃迁,在主题发言中做了相关分享。刘干霄表示,一个人或一个组织的跃迁一般会经历3个阶段:认知跃迁、能力跃迁、能级跃迁。理财顾问要想实现职业升级,要做到这几点:理性的工作哲学、清晰的市场定位、完善的知识技能、卓效的业务流程。
  
  在目标市场的选择这一问题上,刘干霄强调,不同财富水平的客户,具有明显的理财偏好与行为模式差异,建议理财顾问将目标聚焦在那些富裕且在传统的金融机构中没有得到足够重视的客群上。理财顾问要帮助客户建立正确的财富管理逻辑,通过标准化业务流程,提高效率,优化客户体验。他认为,随着商业模式创新,理财顾问并不需要脱离原有机构,可以通过平台,构建专业化的团队协作模式,释放自己的商业潜能。
  
  璇玑智能科技有限公司首席执行官郑毓栋、中信出版集团墨菲专业图书工作室总编许志在以“如何抢占未来10年中国财富管理市场先机”为主题的圆桌对话中根据各自的从业经历,分享了对中国财富管理市场发展的看法。
  
  郑毓栋表示,未来财富管理行业将会朝着专业化和科技化发展。“近10年来,国内财富管理行业发生了巨大的转变。过去,只要有客户资源,和客户关系好就能实现产品销售。现在,即使和客户关系再好,如果不能为其提供有价值的产品与服务,客户也不会买账。另外,金融科技的发展能帮助理财顾问更好地管理和服务客户。以后,财富管理行业对科技化的要求将进一步提升。”
  
  许志从出版人的视角,分享了对国内财富管理行业变化的观察与思考。她认为,西方的理财和财富管理市场较国内更加成熟,形成了比较先进的方法论并总结了丰富的经验。出版领域通过引进出版海外财富管理专业图书,为国内财富管理行业的孕育和发展提供了良好的参考与借鉴。而随着本土财富管理市场的蓬勃发展,也诞生了一批集行业研究与实践于一身的财富管理业界精英,他们的经验总结和专业分享将带给业界更多的智慧与现实指导意义。
  
  2005年,理财规划师/国际理财规划师等培训认证项目兴起,市场开始形成理财规划的理念,但在多种因素的作用下,落实到家庭理财实践层面仍比较困难,投资者热衷于股票、房地产投资,但普遍没有树立起正确的财富管理观。今天,随着家庭财富的增长、风险事件的洗礼等,投资者更加成熟理性。许志指出:“国内财富管理专业化时代已然来临,而行业的专业化将由从业人员的专业提升引领。未来10年,中国财富管理将朝着更加实务的领域发展。”
  
  在本届四季财富管理论坛上,还向财富管理行业重磅推荐了《重新定义理财顾问》一书,领衔作者是被誉为理财顾问专业转型领航者的刘干霄。该书从理财顾问自我经营的角度,结合商业管理理念,对理财顾问职业进行梳理,重新定义了理财顾问,内容涉及一位职业理财顾问成功所需要的多种关键因素。该书沉淀了作者及其团队20年的行业观察与实践经验,致力于帮助每一位理财顾问实现专业转型,在这一充满机遇与竞争的市场上走向卓越。
  
  本次活动亮点频频,受到了与会人士和行业人士的广泛好评。本届论坛既是对财富管理行业加速专业化的一次梳理,也是对理财顾问如何适应新发展阶段,进行自我转型的进一步探讨,为财富管理机构与从业者的学习交流构建了有益平台。

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