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经济新常态下专业理财师的标准是什么

文│苏泽勋



  苏泽勋,DBA工商管理博士,RFC国际认证财务顾问师,RFP美国注册财务策划师,CCFP中国理财规划师,FQE儿童财商培训师,RCC国际认可注册企业教练。从事金融、保险及理财行业近30年,现任Top Team顶尖资产控股集团有限公司行政总裁,理财规划与财务策划师联合学会创会会长


  当前,我国宏观经济进入新常态,家庭投资理财也随之进入新常态。

  在实现个人资产的有效配置上,投资者存在投资理念和投资行为短视、佣金激励导致的频繁申赎及投资账户跟踪服务不到位等问题,加上个人精力和时间有限,往往需要专业的财富管理机构的帮助和指导,并提供持续稳定的投资回报。因此,投资者借助理财师进行专业咨询、分析和订制化家庭理财服务将成为新趋势。

  《2015年中国私人财富报告》显示,中国高净值人群可投资资产达112万亿元,年均增长16%,财富管理需求高企。无疑,除了具有渊博的专业知识、娴熟的理财技能、丰富的投资经验外,熟悉股票、基金、债券、外汇等金融领域的“通吃型”理财师成为投资者首选。

 金融理财师的门槛有多高?

  在美国,金融理财师往往作为一种独立身份,向投资者提供理财咨询,同时存在大量兼具其他不同身份的顾问。美国理财师可以帮助客户储蓄、投资并增值资产。通常,他们会帮助客户解决某一特定目标,如帮助客户买房、安排养老计划、重新审视并理清个人旗下资产,并帮助客户在不同属性的资产之间配置。此外,美国对理财顾问的定义相当宽泛,包括券商经纪人、“独立”经纪人、保险销售、银行客户经理、投资顾问、公募基金销售、金融理财师、会计师或以上任何几种的混合角色。

  在美国,任何一个合格的理财师,都需要通过国际注册金融理财标准委员会及其相关的资格考试,获得CFP认证。理财师在获得资格认证后,每年还需继续学习投资和道德课程。不过,即使通过CFP认证,部分理财师由于缺乏经验和资历,还需要进一步筛选,如进一步参考美国私人理财顾问协会(NAPFA)的资历。这一协会的成员须承诺只从客户手中收取服务费,从而只代表客户的利益。与美国略有不同,国内理财投资者需要注意的是:首先,尽管不少新兴机构标榜是独立第三方,但国内还缺乏完全独立的第三方分析师认证,他们大多以销售为主,不具有真正意义上的独立性。

  随着家庭投资理财进入新常态,对财富管理从业人员的要求也进入新常态,以往着重理财产品销售的方式将逐渐转变。一方面,金融产品越来越丰富,同时也加大了投资的难度。另一方面,刚性兑付风险之下,独立理财师的专业建议显得更加重要。值得注意的是,由于国内投资者所具备的理财知识不够全面,许多人往往基于对理财师个人的信任,而接受其投资建议,对于其推荐的产品或资产组合,了解较少,存在较大风险。



“点金胜手——全球华人理财规划大师赛2016”核心评审专家





  点金胜手赛,金融从业人员再定义

  数据显示,中国理财规划师行业缺口在20万——30万人。在行业存在巨大缺口的同时,理财规划师队伍的素质也更值得关注。

  一位称职的金融理财师除了通过专业认证课程考核,取得被国际普遍认可的专业资质外,还需要具备良好的人品及职业操守,以客户的利益为出发点,帮助客户选择投资产品,实现理财目标。

  为了能体现作为杰出财富管理师应有的专业水平,深化行业及社会对财富管理专业化的理解与认同,培养优秀的理财专业人士,由理财规划与财务策划师联合学会主办的“点金胜手——全球华人理财规划大师赛2016”于7月27日召开新闻发布会正式启动,将在银行、保险、基金、P2P、地产中介等领域进行海选,遴选出最具专业素质的20名理财师,为广大的消费者提供选择专属理财师的参考标准。

  本次大赛以“打造华人理财师巨星”为宗旨,凡是亚太地区华人均可以报名参赛。值得注意的是,本届大赛的专家评审团可谓阵容强大,将由壹文化集团主席苏尚轩博士;香港大学电子金融服务荣誉助理教授徐灿杰教授;GAMA会长陈洁恩女士;上海高岑基金公司执行董事高冠祺先生;骏溢金融集团中国区副总裁江国栋先生等担任,如右图所示。

  根据比赛规则,本次大师赛分为3个组别:银行组别,除了中国大陆各大银行均有从业人员参赛,还有不少外资银行从业人员参赛;保险组别,相信今年内地,港、澳两地保险业精英参赛必会有一番龙争虎斗;第三方组别,包括从事网上理财、P2P代理、证券、基金、信托、第三方独立理财机构IFA以及房地产中介从业人员。

  中国与欧美在理财资产分布上存在一些区别:其一,中国人喜爱购买房产来保值及投资;其二,近10年间内地和香港的居民房产在总资产中占比超过70%,每月的房贷或租金占月收入30%——40%。可见地产中介在中国人理财规划上占据一个非常重要的位置,跟以往不同,本次大赛将地产中介也纳入参赛对象。

  为保障赛事公平、公正及公开地进行,本次大赛不接受任何金融机构冠名和赞助,大赛着重考察参赛者的语言表达能力、经济前景的解读能力和宏观经济视野。参加海选的题目分为3个组别。

  (1)银行组别:银行业务未来10年的发展趋势或银行业与经济发展的关系。

  (2)保险组别:保险在众多理财工具中的角色或保险业对整体国家经济的影响。

  (3)第三方组别:如何精准选择合适的理财工具或房地产在整体经济发展中担当的角色。

  参赛者可以在每个组别的2个题目任选其一,拍摄1——2分钟视频(普通话、粤语)或写一篇600字内的参赛文章,上述报名资料可以电子版格式发至JAFPFP@163.com。



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