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封面报道

文│本刊记者

文│珊珊


  随着新兴科技的迅猛发展,传统保险业受到强烈冲击,很多险企已经感知趋势并做出回应,越来越多的保险公司利用新科技、互联网、大数据、人工智能改造自身系统,提升服务体验,同时通过投资、合作和收购,加大了在保险科技层面的投入,开启数字化转型。本文选取平安、太保、阳光3家具有代表性的保险公司,分析其在保险科技的部分版图布局。
  
  中国平安:“金融+科技”双驱动
  
  从1988年创办至今,中国平安一直扮演着中国金融保险业第一个吃螃蟹的角色。创新,似乎已经成了平安骨子里的一部分。
  
  在数字化浪潮、科技浪潮袭来的今天,平安积极拥抱变化。董事长马明哲在发布2017年平安中报时表示,“智能科技的时代正在来临,赢科技者赢未来。我们期待不远的将来,逐步将平安从资本驱动型的公司转变为科技驱动型的公司。”足可见其对于科技的重视。
  
  战略:金融+科技双驱动
  
  中国平安发布“金融+科技”双驱动战略,未来,将以五大核心技术(生物识别、大数据、人工智能、区块链与云平台)为基础,深度聚焦金融科技与医疗科技两大领域,不断提升传统金融业务的竞争力,搭建生态圈与平台,并对外输出创新科技,致力成为世界领先的金融科技公司。
  
  投入:过去10年投入超500亿元
  
  近10年来,中国平安已累计投入500多亿元,用于研发金融科技、医疗科技、人工智能等创新科技。目前,中国平安的大数据科学家超过500人,科技研发人员超过两万名,年研发投入逾70亿元。旗下全资子公司平安科技,目前已拥有超过4000名专业IT技术人员和IT管理专家。
  
  图1是中国平安在保险科技层面的布局。事实上,平安在整个金融层面推出了诸多技术,保险只是其冰山一角。截至2017年6月30日,中国平安专利申请数高达1458项,覆盖大数据、移动互联、人工智能、云技术及风险监测等多个技术领域。中国平安在保险科技层面最大的动作应该是2017年9月,通过旗下的金融壹账通平台推出“智能保险云”,首次对外开放保险经营中的核心技术“智能认证”和“智能闪赔”。



  
  “智能认证”主要是利用人脸识别、声纹识别等人工智能技术为每位客户建立起生物档案,完成对人、相关行为及属性的快速核实。“智能闪赔”包含四大技术亮点:高精度图片识别、一键秒级定损、自动精准定价、智能风险拦截。此外,推出的人工智能客服覆盖客户服务90%的环节,智能客服问题解决率高达95%。此外,推出了保险云大数据、云计算、区块链层面也分别有落地应用。
  
  中国太平洋保险:数字太保
  
  1991年5月13日,中国太平洋保险在上海正式成立。经历了集团化改制、A+H股上市、成立或入股多家专业保险公司之后,如今的太平洋保险已完成了保险产业链的全牌照布局。在保险科技层面也不甘落后,不仅战略投资海外UBI车险创企Metromile,还开启了在保险科技层面的数字化探索。
  
  战略:全面推进数字化
  
  2017年,太平洋保险启动实施“数字太保”战略,以“创新数字体验、优化数字供给、共享数字生态”为使命,以数字化应用产品为路径,为客户带来直达、精准、简单、个性化的数字化体验。同时,太平洋保险明确了全面推进企业数字化战略的五大领域:客户端及客户关键旅程的数字化、数字化供应链、计算能力建设、敏捷开发机制与生态,数字化安全。
  
  投入:牵手华为成立联合实验室
  

  据了解,太平洋保险已在上述五大领域组织研发近70个企业级数字化产品,组成一个数字化产品集群并全面推进,涉及物联网、大数据、人工智能、云计算、OCI、区块链等。同时太平洋保险还与华为成立联合实验室,与百度、腾讯、微软、IBM等科技巨头都建立起长期合作关系,图2为太平洋保险在保险科技领域部分布局。


  
  太平洋保险2017年在保险科技领域开始发力,推出的阿尔法保险成为其保险科技蓝图的一个代表案例。除了阿尔法保险,其在2017年推出了6款创新服务产品:云投保、长险电子保单、智能语音回访、刷脸认证、太e赔、太平洋寿险App,其中“云投保”用远程电子签名技术,即使投保人与被保险人身处异地,也能完成投保,成为行业首创。长险电子保单引入IBM公司Watson认知平台,实现客户投保、保单签发、保单制作、客户签收和新技术回访全流程线上无纸化操作。

  
  阳光保险:数据阳光
  
  阳光保险组建于2005年,但成立 3 年后就跻身七大保险集团之列,5 年后超越了与其同期成立的其他 71 家保险主体。如此高速的成长与其重视保险科技应用不无关联。
  
  战略:“一身四翼”
  
  2015年,当阳光保险走进第二个10年发展期,这家公司公布了自己第二个发展战略,这个战略被称为“一身四翼”。 “一身”是指加强保险主业,“四翼”是指要再利用10年打造“四个阳光”,即金融阳光、健康阳光、海外阳光、数据阳光。
  
  投入:IT员工占总员工人数的1/2
  
  在北京、深圳、青岛设立了3个研发中心,集团 IT 部门人数近 500 人,加上散落在各个部门的 IT 相关人员,整个 IT 条线的员工占集团员工数将近1/2。2016年,阳光保险与京东达成合作,成立智能保险实验室,探索车险大数据定价的新模式。图3为阳光保险在保险科技领域的部分布局。



  
  阳光保险可以说是国内关注到区块链与保险业务结合的领头羊,2016年3月,其推出基于区块链技术的“阳光贝”积分,紧接着同年8月又与区块链数字资产管理平台“数贝荷包”联合推出“飞常惠航空意外险”微信保险卡单。
  
  虽然目前区块链技术仍有待完善,但阳光保险在这方面的实践算是积极拥抱新技术的表率了。
  
  2018年1月,阳光保险推出了人工智能语音情感识别分析系统,填补了业内相关领域的空白。


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