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封面报道

文│本刊记者

文│夏兴荣


  根据预期的投资收益、风险承受能力及流动性要求,配置一份专属的理财规划方案是件复杂、专业和系统的事情,选择专业人士帮助是个不错的选择。但目前中国金融市场的从业人员良莠不齐,面对理财市场数量庞大的从业人员,如何筛选一名优秀的风险管理师成为广大消费者关切的问题。
  
  风险管理师的专业修养
  
  风险管理师是个对专业技能要求较高的综合性职业,也是一个令人向往和可以从事一生的职业,要想成为一名合格的风险管理师,必须具备六大领域知识和六大专业技能。
  
  六大领域知识
  
  一名合格的风险管理师应具备的六大知识领域包括风险管理、理财、金融资产运用、人生设计、节税和财产转移设计。
  
  风险管理    客户在进行财富管理时,经常面临市场风险、财务风险、管理风险、利率风险、通胀风险、经济大势变化风险、行业风险及流动性风险等。金融商品市场是一个充满不确定因素且变动性风险很大的市场,风险管理师应通过专业的知识体系及各方面信息的关注,帮助客户分析资产运作中可能存在的风险,通过多元化操作帮助客户有效规避、转嫁和降低风险。
  
  理财基础    首先,风险管理师要建立正确的风险管理理念,了解理财行业的发展背景、发展历史及金融市场现状等。其次要明确客户的财务目标,即在一定时期客户资产的预期增加值,客户财务目标的制订需要适合客户自身的条件(客户所处的社会地位、经济状况、日常收入、子女教育等),符合客户人生各个阶段的需求,把短期、中长期目标相结合,规划内容数字化。当客户财务目标出现不切实际或不妥的地方时,协助客户适时做出相应的调整,达到最切合客户自身实际的要求。
  
  金融资产运用    经济发展趋势、金融政策变动、金融机构的种类和特征、利息的种类和分析、汇率动向等基础知识体系是财务规划要掌握的。同时须熟悉其所投资的理财产品并及时关注各方动态,根据掌握的各种金融资产的运用知识和风险认知,不断提高自己的分析判断能力,慎重地为客户做出判断,适当调整客户投资产品的品种、组成结构、持有数量等。
  
  人生设计    客户处于不同的人生阶段,面临的规划课题也有所不同。基于客户的生命周期,分析客户的收入支出,将客户不同阶段的面临的财务问题进行系统整理,从长远的角度为客户进行规划设计,这是财务规划的基本目的所在。
  
  节税    风险管理师也要加强自身对税法知识的了解和学习。
  
  财产转移设计    国人养儿防老的观念根深蒂固,父母辛苦一生积累的财富,大部分会选择传承给下一代。因此,在进行理财规划时,在满足客户财富保值增值需求的同时,更要考虑客户的财富传承要求。
  
  六大专业技能
  
  一名合格的风险管理师还必须具备六大技能:专业知识、基本技能、职业能力、收集能力、分析能力和整理规划能力。
  
  专业的知识技能    经济学、法律、家庭财务规划、投资规划、个人风险管理和保险规划、退休和养老规划、个人税务和遗产规划、信用与债务管理、综合理财规划等。
  
  基本技能    专业责任感、认知能力、沟通能力、实践能力。
  
  职业能力    收集理财所需要的信息,并运用所学的知识和技能分析客户的财务状况,且根据客户的实际情况制订相应的规划。
  
  收集能力    确定客户的财务目标、理财需求和价值观,判定客户金融理财的态度和理财水平,熟知客户发生的重大变化。
  
  分析能力  分析客户的目标、需求,并对其先后顺序进行排序,考虑经济、政治、政策法规的影响,把握财务目标的进展情况。
  
  整理规划能力    在收集、分析客户信息的基础上,对客户的资产负债进行整合,给予客户一整套量身定制的规划方案。
  
  优秀风险管理师评估与筛选
  
  如何评估、筛选一名优秀的风险管理师,尤其高净值人群和超高净值人群需要专业人士提供专享服务时,一定要多方面考虑并慎重选择,下面有10条标准可供大家参考。
  
  (1)从业资质和年限。由于风险管理师职业综合型的特殊高要求,必须具备一定年限的金融行业从业经验,同时还要具备相关行业从业资格认定证书,机构内部经过培训、考试通过的证书及标榜自身专业度的国内外行业权威金融资质认定证书。
  
  (2)专业水准。熟知整个金融领域知识,在某个垂直市场/小众市场有一定建树、有自己的独到见解和专研(例如家族信托、全权委托、二级股票市场、股权投资等)。
  
  (3)敏感度。在沟通中,能够倾听并总结客户诉求,能够洞察、挖掘客户需求,对市场极其敏感,比其他机构或理财师更先一步走到利润产生的前沿,合理规避风险。
  
  (4)综合能力。坦诚、亲和力、沟通能力、说服能力、演讲能力、投后服务等。
  
  (5)专业度。提供的规划设计方案是否能够满足个人需求,对于财务规划、投资、税务、风险管理的技巧是否全面、公正、科学合理。
  
  (6)职业道德。能够保持中立、客观、公正立场,在客户、风险管理师、理财机构三方利益处理时,确保客户利益至上,而非以各种理由推销机构和本身利益最大化的产品或出现问题后寻求各种理由搪塞。
  
  (7)违规历史。过去的从业历史中是否出现任何违规历史,这充分体现受托者的责任。
  
  (8)客户服务管理。从个人存量客户数量、客户资产分布结构、管理资产规模、既往成功案例分享等方面侧面了解风险管理师的客户服务水平、服务客户饱和度、客户关系维护管理、增值服务提供等情况。
  
  (9)工作更换频率。从侧面判断风险管理师的心性。工作更换频率过高(半年更换一个企业)的风险管理师稳定性不足,对长期投资和后续财务规划调整、增值服务不利;如果频率过低,理财规划的局限性较为明显。
  
  (10)保持不断学习的欲望,知识面足够丰富且与时俱进。时代快速更迭,风险管理师不仅需要对市场不断出现新产品、法律法规等知识及时学习和掌握,还要对其他市场领域的创新、趋势有足够的了解和洞悉,才能更好地服务不断升级的客户需求。

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