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封面报道

文│本刊记者

文│曾勇


  在世界各国培养出1000多名CEO的美国教育基金会会长夏保罗先生曾指出了美国人对财商的观点:“美国人有一个共识,在诸多成功中,赚钱最能培养人的成就感和自信心,所以必须从小教孩子理财,培养他们的财商。”
  
  《富爸爸,穷爸爸》一书风靡全球,也让很多中国人第一次意识到财商的重要性。直到今天,还有人评论此书称:“高中读过的这本书,改变了我的一生”。这本2000年引入中国的畅销书也是很多家长的财商教育启蒙读本。然而10多年之后,我们仍经常能在新闻媒体报道中看到这样的消息:
  
  邻居家6岁的小朋友把几万元压岁钱当废纸扔掉,或者直接把百元纸币放在嘴里嚼烂了;
  
  一个14岁的男孩,不到半个月疯狂打赏网络女主播10万元,其中有5分钟打赏了4万元;
  
  大学生P2P借贷数千元因未能及时还款,利滚利成数万元,连续在多个平台借贷,最终不堪重负产生轻生行为。
  
  该书作者罗伯特·清崎曾经这样说过,“如果你不教孩子金钱的知识,将会有其他人取代你来教他。”而这个人很可能就是债主、奸商甚至骗子,由这些人来代替我们进行这项教育,那恐怕就要付出沉痛代价了。
  
  财商教育从娃娃抓起
  
  财商,是一个人与金钱打交道的能力,是理财的智慧,是认识财富、管理财富、创造财富、享用财富的能力。当代社会人们越来越多地必须与金钱打交道,财商逐渐成为智商和情商之外的一项重要能力,体现出人在经济社会中的生存能力。家庭教育中,财商教育一定不能缺位。
  
  在一些发达国家,财商教育已经作为中小学的必修课。欧美教育专家认为,儿童应从3岁开始就形成经济意识。其实,在美国、英国、日本和巴西等国家,对孩子的理财教育是学校、家庭和社会三管齐下,理财教育已列入了中小学的必修课,孩子从小学起就可以进行理财实践。美国已经制订出了适合各年龄段的儿童财商评判标准:
  
  3岁:应学会识别硬币;
  
  4岁:学会用硬币买简单商品;
  
  5岁:知道钱是劳动得到的报酬;
  
  6岁:会识别大面额纸币,知道简单的零钱找换;
  
  7岁:懂得阅读价格标签并确认自己有无购买能力,保证找回的钱数正确无误;
  
  8岁:知道估算所要购买商品的总成本;知道节约以应对近1个月内的需要,懂得在银行开户存钱;
  
  9岁:知道订立简单的每周开销计划,购物时知道货比三家;
  
  10岁:知道每周储蓄小笔钱以在必要时购买较贵的商品,懂得阅读商业广告;
  
  11岁:知道进行较长期的银行储蓄,包括储种、利率,学会计算利息,知道复利原理;
  
  12岁:知道明智投资的价值,懂得正确使用一般银行业务中的术语,并知道钱来之不易应该珍惜;
  
  13~15岁:可尝试一些安全的投资工具和服务,知道如何进行预算、储蓄和初步投资;
  
  16~17岁:要学习一些宏观经济基础知识,学会关注全球市场信息,了解简单的金融工具之间的相互联系。
  
  体验式+体系化形成财富观
  
  “叔叔,要不要给阿姨买束花?”
  
  “阿姨,这棵橘树不错,放客厅效果很好。”
  
  广州某迎春花市,姹紫嫣红深处,几个小朋友守着一个摊位,正在热情地张罗着来往顾客。他们不是兼职的卖花儿童,也不是在体验生活。他们正在上一堂课——誉融教育集团的少儿财商体验课。孩子们并不是随意地过来体验一下就走,前期他们学习了商业计划书,并进行了消费者喜好调研;随后在超市、批发商城找了不同的货源,对比了价格、质量;在进货时,有的因资金不足,还向父母贷了款。
  
  少儿财商课程中,有很多这样的体验环节。目的是不希望孩子们从学校的课堂走出来,又走进另一个类似的课堂。通过游戏式的教学,让孩子自己体会创业,树立起对金钱的态度;通过诸如举办正式签署协议的仪式,在孩子心中形成对贷款的重视,从而为之付出努力;通过任务的设置、竞争氛围的布置,让孩子主动想办法解决问题、完成任务。
  
  这样的课程带给孩子的改变是潜移默化的。无须太多理论的灌输,孩子就明白父母不在身边时,怎样想办法克服困难;明白钱是怎样得来的,来之如何不易;额外的收获还包括,孩子在与团队配合完成任务的过程中,可能会逐渐找到适合自己、感兴趣的岗位,启发自己未来的职业选择。而除了体验感之外,誉融少儿财商课所追求的另一个特色是课程的体系化。誉融少儿财商的课程涵盖孩子各阶段的教育,4~18岁均在此列,时间设置在寒暑假,可实现性强。精品化、体系化的培训,更利于孩子逐步形成理财观。
  
  父母是孩子最好的导师
  
  在肯德基,买套餐为什么比买单品便宜?儿童套餐为什么会更贵?为什么是第二杯半价而不是第一杯?买演唱会票,为什么越临近开场越便宜,而买机票却相反?
  
  这些生活中看似平常,却蕴含经济学常识的问题,能给孩子解答的,只能是时时陪伴的父母。不论何种领域,父母永远是孩子的导师,财商教育也不例外。那么,父母怎样成为合格的导师?
  
  (1)家长要告诉孩子,钱是如何得来的。家里的钱,都是父母工作赚来的,如果父母不工作,家里就不会有钱了。孩子会明白,钱是工作付出之后所获得的,不是从天而降的,所以不可以胡乱挥霍。
  
  (2)家长要引导孩子参与消费。带孩子去商场后,回家后让孩子把买的所有物品的价格都记在一张纸上,这样孩子对每类物品的价格都一目了然,如果哪样东西贵了,他可能以后就会减少购买次数,因为他知道钱是来之不易的,如果买了无用的东西可能是一种浪费。这对于孩子管理钱的能力有所帮助。这种方式也是一种数字游戏,能让孩子把算术知识也用在生活中。
  
  (3)家长一定要给予孩子积极正面的引导,不要在孩子面前炫富或哭穷。如果是经济困难的家庭,家长不应总是告诉孩子家里没钱,也不要抱怨生活的贫困,而是通过自己正能量带动,告诉孩子再贫穷也要有志气。很多偏远山区的孩子,之所以能够走出贫困,在大城市立足,很大原因在于父母正面的支持和鼓励,让孩子通过努力学习致富。
  
  当孩子出现偷钱的行为时,家长要冷静对待,千万不要急于训斥孩子,打击孩子的自尊。而是要先反思自己,是否对孩子有过金钱教育,有没有给孩子讲过钱的利害关系。然后询问孩子的需求,想要买什么,告诉他想要什么告诉爸爸妈妈,如果合适我们会给你买,而“偷”这样的行为是不对的。
  
  20年后,你希望看到你的孩子是怎样的?我曾问过很多父母这个问题,得到的答案无非是衣食无忧的生活,幸福美满的家庭。然而,所有梦想都离不开经济实力,大部分梦想都将由孩子自己创造。
  
  因此,比起吃穿玩乐,父母应该给予孩子更重要的东西。给孩子千万财富,不如给他创造财富的能力。

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